邮储银行发布2021年一季报 净利润同比增长6.08%

2021-05-12来源:中国邮政报

  4月29日,中国邮政储蓄银行发布2021年第一季度报告。数据显示,邮储银行营业收入773.30亿元,同比增长7.15%;净利润达213.27亿元,同比增长6.08%。

  盈利能力持续向好、资产负债规模稳步增长、息差利差触底反弹、大财富管理体系建设初见成效、中收突破式发展、资本基础不断夯实、资产质量持续优良、数字化转型加速推进……一季度,在我国经济运行持续稳定恢复的背景下,邮储银行大力推进零售战略,经营业绩稳健增长,服务实体经济质效显著,经营发展亮点纷呈。

  在发布2020年度业绩时,邮储银行首次披露了八大核心竞争力:清晰的零售银行战略、独特的“自营+代理”运营模式、独具优势的个人金融、突破式发展的公司金融、商业可持续的普惠金融、根基深厚的资金资管业务、加速提升的信息科技能力、健全有效的全面风险管理。

  今年以来,邮储银行零售转型加速推进,八大核心竞争力日益凸显,综合实力不断提升,经营业绩实现稳健增长。在资产负债规模上,邮储银行保持了稳定增长。数据显示,截至一季度末,邮储银行资产总额为11.96万亿元,较上年末增长5.36%;负债总额为11.21万亿元,较上年末增长4.97%。

  贷款方面,邮储银行加强实体信贷经济信贷投放,一季度末贷款余额为5.99万亿元,较上年末增加2724.90亿元,增长4.77%,存贷比为55.35%,较上年末提升0.16个百分点;优化内部信贷资源配置,优先配置零售贷款,个人贷款贡献了近70%的贷款增量,占比达到57.48%,较上年末提升0.56个百分点;新发放对公贷款中,中长贷款占比显著高于去年同期水平。负债方面,邮储银行延续高成本存款管控政策并实施限额管控,存款付息率环比下降。通过一系列有力措施,一季度邮储银行净息差、净利差触底反弹,分别达到2.40%、2.34%,环比均提升2个BP。

  今年一季度,邮储银行中间业务也取得突破式发展,中间业务收入达65.10亿元,同比大幅增长51.61%,创历史新高。对投资者一直关注的财富管理建设情况,邮储银行披露,近两年从组织架构、管理支撑、客户管理、产品体系、系统支持等五方面搭建全新的财富管理体系,各项工作稳步推进。

  具体来说:在组织架构方面,优化全行财富管理条线的机构设置、围绕财富管理排兵布阵,总行设立了财富管理部,分行增设财富管理相关岗位,加强理财经理人员配备,搭建财富顾问队伍,优化高端客户“1+1”团队服务模式。在管理支撑方面,围绕客户、产品、人员等方面进一步完善制度体系,配套考核保障。在客户管理方面,根据客户等级和画像特征,推进客户分层分类精细化、数字化管理模式,精准定位客户,配套差异化产品服务,持续提升客户经营服务水平。在产品体系建设方面,结合客户分层,深挖客户需求,精准投放专属金融产品,推出中高端客户定制化服务。在系统支撑方面,全面推广个人财富管理系统,赋能理财经理,提升代销业务销售能力。

  金融科技正重塑银行业务流程,变革银行商业模式。邮储银行将科技视为业务发展的核心驱动力,不断加大在信息科技上的投入力度。数据显示,近年来,邮储银行每年信息科技领域投入占营业收入3%左右,2020年信息科技投入超90亿元,占营收3.15%。与此同时,邮储银行加强科技队伍建设,稳步推进信息科技“青年、骨干、领军”三级人才梯队建设,目前自有加合作方的IT人员已经近万人。

  科技投入力度的加大,推动信息科技建设成果不断涌现、IT赋能效果显著、客户体验明显改善,重塑了邮储银行转型升级之路。在核心业务系统方面,邮储银行同时开发建设多个新一代系统,基本涵盖全行所有产品和服务,其中最核心的四个“新一代”陆续完成,包括新一代信贷业务平台、新一代分布式核心系统、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。其中,前两个系统是邮储银行存贷支付相关的“心脏”系统,资金业务平台则承载该行非信贷资金资产交易和客户管理,中间业务平台通过“标准化+个性化”的服务组合,形成社保税银、公积金、资金监管、ETC、公共事业费、地方非税、财政支付等33大类339小类产品,服务全行中收提升战略。

  渠道方面,邮储银行坚持自主研发加外部合作,对外搭建了手机银行、移动展业、ITM自助设备等电子渠道,对内实现了统一柜面整合,用户体验大幅提升。后台管理系统方面,针对核心业务系统、渠道系统产生的大量业务数据,邮储银行加大数据集市建设力度,提升数据应用运行效率,推进数据治理,推动实现智慧营销、智慧风控和智慧决策。底层技术架构方面,邮储银行持续深化在开放式平台、分布式架构方面的传统优势,着力提升技术中台能力,更好地适应全面敏捷迭代模式下产品快速创新需要。

  作为数字人民币试点商业银行,邮储银行已完成数字人民币全业务流程系统设计与开发,积极开展数字人民币红包等业务试点,领先研发“硬钱包”等场景产品,加快与大型企业、互联网平台等合作,实现党费缴纳、线上商城等经典场景打造,探索银银合作新模式,共创数字人民币生态圈。

  脱贫攻坚取得胜利后,要全面推进乡村振兴,这是“三农”工作重点的历史性转移。邮储银行提出,将全力打造服务乡村振兴数字金融银行。今年以来,邮储银行积极推进传统作业模式与先进科技的融合,建设邮E链经营快贷平台;围绕乡村建设行动、现代农业转型升级和巩固脱贫攻坚成果衔接乡村振兴三大重点方向,创建乡村振兴融资模式,逐步建立公司金融服务乡村振兴产品体系;大力推进基于移动展业的小额贷款全流程数字化改造,推动小额贷款贷后智能外呼功能落地。截至一季度末,邮储银行涉农贷款余额达1.49万亿元,较上年末增加745.91亿元;小额贷款线上放款笔数占94.32%,较上年末上升1.98个百分点。

  在小微经济领域,邮储银行加快推动数字化转型,提高小微金融服务便捷性,保持稳定高效的小微企业金融服务供给。截至一季度末,邮储银行线上化小微贷款产品余额为5566.55亿元,较上年末增长21.79%。

  与此同时,邮储银行大力支持京津冀协同发展、长江经济带发展、雄安新区建设、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、海南自由贸易港建设等国家区域战略布局,加强“新基建”领域综合金融服务,进一步支持制造业高质量发展。